La pension de réversion obéit à un plafond de ressources, et ce que rapporte votre patrimoine entre dans ce calcul : un loyer, des intérêts ou un rachat d’assurance-vie peuvent suffire à faire baisser le versement.
Après le décès d’un conjoint, la pension de réversion remplace une partie de sa retraite pour le survivant. Dans le régime général, elle correspond à 54 % de la pension de base du défunt. Le droit reste toutefois soumis à des conditions de ressources : dépasser un certain niveau de revenus réduit le montant, parfois jusqu’à le supprimer.
En 2026, le plafond de ressources du régime général s’établit à 25 001,60 euros par an pour une personne seule et 40 002,56 euros pour un couple. À titre de repère, la pension moyenne des retraités français atteignait 1 705 euros bruts par mois en 2024, selon la Drees.
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Le plafond vise les revenus, pas le capital
Le plafond ne porte pas sur la valeur de votre patrimoine, mais sur ce qu’il rapporte. Posséder sa résidence principale ou des économies n’empêche pas de toucher la réversion. Ce qui est examiné, ce sont les revenus : salaires, pensions et revenus du patrimoine.
Entrent dans le calcul les loyers perçus, les intérêts de placements, les dividendes, les rentes viagères et les produits issus de contrats d’assurance-vie. Si l’ensemble dépasse le plafond applicable, la pension est réduite à hauteur du dépassement, voire supprimée.
Donation, vente, retrait : des opérations qui peuvent jouer
Une donation, une vente ou un retrait n’ont pas d’effet direct et immédiat sur le versement. C’est la conséquence de l’opération sur vos revenus qui compte. Vendre un bien locatif supprime le loyer perçu : les ressources baissent. Réinvestir le produit d’une vente dans un placement qui rapporte peut, à l’inverse, faire repasser les ressources au-dessus du plafond.
L’assurance-vie mérite une attention particulière. Un retrait sur un contrat produit des revenus qui peuvent être pris en compte, selon la nature du contrat et la part d’intérêts retirée. La règle n’est pas uniforme et dépend de la caisse : mieux vaut la faire vérifier avant de retirer.
Attention à la donation : si elle réduit vos revenus futurs, les caisses peuvent examiner les donations récentes pour vérifier qu’elles ne servent pas uniquement à passer sous le plafond. Le mécanisme exact reste à confirmer auprès de votre caisse de retraite.
Vérifiez les seuils avant de décider
Près de 4,4 millions de personnes touchent une pension de réversion en France, et pour environ un million d’entre elles, il s’agit même de leur seule pension. Une décision patrimoniale mal anticipée pèse lourd sur un budget déjà contraint.
Avant toute opération, l’ordre de contrôle est simple : identifier la caisse qui verse la réversion (régime général, Agirc-Arrco, fonction publique), puis demander la liste exacte des revenus retenus dans le calcul. Les seuils évoluent chaque année et varient selon le régime.
Le patrimoine lui-même ne réduit pas la réversion : ce sont les revenus qu’il génère qui entrent dans le calcul. Avant de donner, vendre ou retirer, vérifiez l’impact sur vos ressources déclarées auprès de votre caisse.
