Le 1ᵉʳ février 2026, les taux du Livret A et du LEP seront revus à la baisse, conséquence directe du repli de l’inflation. Une nouvelle qui impactera des millions d’épargnants français. Moins de rendement, mais toujours de la sécurité : faut-il rester fidèle à ces livrets ou adapter sa stratégie d’épargne ? Tour d’horizon des chiffres à retenir et des pistes à explorer.
Livret A : un taux attendu autour de 1,4 à 1,5 %
Après un pic à 3 % en 2023, le Livret A affiche 1,7 % depuis août 2025. Si la formule officielle est respectée, le nouveau taux au 1er février 2026 devrait tomber à 1,5 %, voire 1,4 %. Cette baisse s’explique par une inflation modérée sur le second semestre 2025, estimée à 0,95 % en moyenne, et des taux interbancaires faibles. Résultat : une rémunération nette faible, bien en dessous du rendement d’autres produits. Découvrez notre article sur jusqu’à 38 448 € déductibles avec le PER : ce que vous devez faire avant la fin 2025.
LEP : une protection qui s’effrite, mais reste la plus avantageuse
Le Livret d’épargne populaire (LEP) suit une formule différente, avec un taux plancher supérieur au Livret A. En 2026, il ne pourra pas descendre en dessous de 1,9 à 2 %, selon le taux retenu pour le Livret A. Malgré une baisse par rapport aux 2,7 % actuels, le LEP conserve un net avantage : fiscalité nulle, liquidité totale et rémunération encore attractive pour les ménages éligibles.
Quel impact concret sur vos intérêts en 2026 ?
Un placement de 5 000 € sur un Livret A à 1,7 % génère 85 € d’intérêts par an. Avec un taux à 1,4 %, ce gain tombe à 70 €. Sur 15 000 € d’épargne, répartis entre Livret A et LEP, la perte de rendement pourrait atteindre 120 € par an. Ces chiffres, à première vue modestes, deviennent significatifs sur plusieurs années, surtout en période de taux durablement bas.
Repenser sa stratégie d’épargne en période de taux bas
Face à cette baisse, le réflexe à avoir est de vérifier son éligibilité au LEP. De nombreux foyers peuvent l’ouvrir sans le savoir. Ensuite, il faut définir le rôle de son épargne : un coussin de sécurité reste indispensable sur un livret liquide, mais le surplus peut être orienté vers des produits plus rémunérateurs, comme l’assurance-vie en fonds euros, le PEL, ou encore des placements diversifiés à moyen terme. Retrouvez également notre article sur la retraite de 1 500 ou 2 500 euros : ce que vous allez réellement toucher en 2026.
Conclusion
Le recul des rendements des livrets réglementés à partir de février 2026 appelle à une vigilance accrue. Le Livret A reste utile, mais le LEP s’impose comme une meilleure option pour ceux qui y ont droit. Et vous, allez-vous ajuster vos placements face à ces nouveaux taux ? Partagez vos choix et stratégies en commentaire.
