Au début de l’année, il est essentiel de faire le point sur ses placements — y compris ceux destinés à la retraite. Même si un Plan d’Épargne Retraite (PER) se construit sur le long terme, il ne faut surtout pas l’oublier une fois souscrit.
Trois styles de gestion pour votre PER
Les PER proposent plusieurs modes de gestion :
- Gestion libre : vous choisissez et ajustez vous‑même vos placements.
- Gestion sous mandat : un professionnel gère vos investissements à votre place.
- Gestion profilée ou à horizon : l’allocation évolue automatiquement vers des actifs plus sécurisés à mesure que la retraite approche.
Par défaut, les PER doivent proposer une option dite “équilibrée”, un compromis entre rendement et sécurité, prévu par la loi Pacte de 2019.
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Pourquoi une vigilance régulière est utile
Même avec une gestion « clés en main », laisser son PER en pilote automatique pendant des années sans y revenir peut coûter cher.
Comme le rappelle un expert du secteur :
Sur plusieurs décennies, la qualité de la gestion influence directement le capital accumulé — et donc le revenu que vous percevrez à la retraite.
Quand faire le point ?
Voici quelques repères simples :
- 3 à 4 ans après l’ouverture : premier bilan conseillé pour évaluer frais et performances.
- Chaque année ensuite : vérifiez les résultats, comparez avec les autres offres du marché.
Un rendez‑vous annuel, même rapide, est souvent suffisant pour éviter une mauvaise surprise tardive.
Ce qu’il faut regarder
Lors de votre revue, pensez à vérifier :
- Les frais totaux prélevés par le gestionnaire.
- La performance comparée à des placements similaires.
- L’allocation d’actifs (actions, obligations, monétaire).
- L’adaptation du plan à votre profil d’investisseur et à votre âge.
Si les résultats ne sont pas satisfaisants, changer d’établissement peut être une option — le PER est transférable.
En résumé
- Un PER n’est pas “planté et oublié”.
- Suivez ses performances annuellement.
- Comparez plusieurs offres et styles de gestion.
- Une bonne gestion peut significativement augmenter votre revenu complémentaire à la retraite.
Astuce pratique : fixez une alerte annuelle dans votre calendrier pour faire le point sur votre PER — vous maximiserez ainsi vos chances d’un bon capital à la retraite.
