Face à la baisse du Livret A à 1,7 %, certains livrets bancaires proposent des taux boostés plus avantageux à court terme. Trois d’entre eux se démarquent en ce début 2026. Le Livret A traverse une mauvaise passe. Avec un taux à 1,7 % depuis le 1ᵉʳ août 2025 et une possible nouvelle baisse à 1,4 % en février, les Français retirent massivement leurs économies. Pendant ce temps, certains livrets bancaires boostent leur rendement pour attirer l’épargne. Malgré la hausse de la fiscalité en 2026, ces offres à taux bonifié sur quelques mois surpassent clairement le Livret A. Voici les trois livrets les plus performants actuellement.
Un désamour croissant pour le Livret A
Le taux actuel du Livret A, fixé à 1,7 % net, n’attire plus les épargnants. Pour la première fois depuis 2015, sa collecte annuelle pourrait afficher un solde négatif de plus de 2 milliards d’euros, selon l’économiste Philippe Crevel. En comparaison, l’assurance vie continue de séduire avec des fonds euros à 2,5 % brut en moyenne, malgré une fiscalité plus lourde (17,2 % de cotisations sociales). Ce transfert de fonds vers des placements plus rentables s’accélère.
Des livrets bancaires boostés jusqu’à 5 % brut
Si la moyenne des livrets bancaires plafonne à 0,34 % brut, certains établissements cassent les codes avec des taux promotionnels attractifs, allant jusqu’à 5 % sur 3 mois. Ce sont surtout des banques en ligne, fintechs ou filiales spécialisées de grands groupes bancaires qui proposent ces offres temporaires. Le but est clair : capter de nouveaux clients. Ces taux permettent, sur une courte période, de doubler les gains par rapport à un Livret A. Découvrez notre article sur le LEP : contrairement au Livret A, son taux va résister en 2026… et ça peut vous rapporter gros.
Comparatif : combien peut-on réellement gagner ?
À titre d’exemple, 10 000 € placés pendant 3 mois rapportent 42,50 € sur un Livret A. En revanche, les meilleurs livrets bancaires offrent :
- 85,75 € nets avec le Livret + de Fortuneo (5 % brut sur 3 mois)
- 85,75 € nets également avec Monabanq (5 % brut sur 3 mois)
- 46,08 € nets avec Cashbee (3 % brut sur 2 mois)
Ces montants tiennent compte de la hausse de la fiscalité à 31,4 %, en vigueur depuis le 1ᵉʳ janvier 2026.
Une fiscalité alourdie mais des rendements encore supérieurs
Depuis le 1ᵉʳ janvier, la contribution sociale généralisée (CSG) a été relevée, portant le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % à 31,4 %. Cette hausse touche tous les revenus du capital, y compris ceux issus des livrets bancaires. Malgré cela, les taux boostés restent plus rémunérateurs sur quelques mois que les produits réglementés. À condition toutefois de ne pas laisser ses fonds au-delà de la période promotionnelle.
Des taux de base bien moins compétitifs
Passée la période de taux bonifié, les livrets bancaires retombent souvent à des niveaux inférieurs au Livret A. Fortuneo passe ainsi de 5 % à 1,6 % brut, tandis que Monabanq chute à 0,8 % brut. Ces taux peuvent être révisés à tout moment par la banque, à la différence du Livret A dont les révisions ne se font qu’au 1ᵉʳ février et 1ᵉʳ août. Si son taux baisse à 1,4 % comme prévu, il entraînera un ajustement des offres concurrentes. Retrouvez également notre article sur le virement CAF : jusqu’à 1 191 € perdus le 5 janvier à cause de cette erreur évitable.
Conclusion
Pour ceux qui cherchent à optimiser leur épargne à court terme et sans risque, les livrets bancaires boostés représentent une opportunité intéressante, surtout en période de taux réglementés faibles. Mais il faut rester vigilant après la période promotionnelle. Et vous, êtes-vous prêt à transférer une partie de votre épargne vers ces livrets pour mieux rentabiliser vos économies ? Partagez vos choix ou vos doutes en commentaire.
