Le PER Placement-direct Retraite ISR promet jusqu’à 1 200 euros de prime et un fonds en euros à 4%, mais ses frais de gestion et son droit d’entrée méritent qu’on fasse les comptes avant de foncer.
Placement-direct lance une offre de bienvenue sur son PER Placement-direct Retraite ISR. Jusqu’au 23 décembre 2026, tout nouvel adhérent peut toucher une prime de 1% de son investissement, plafonnée à 1 200 euros.
Il faut verser au moins 4 000 euros à l’ouverture et saisir le code promotionnel RETRAITE1200 lors de la souscription en ligne. La prime se calcule sur le versement initial, mais aussi sur les sommes transférées depuis un autre PER.
La prime de 1 200 euros a ses conditions
La prime correspond à 1% du montant investi, dans la limite de 1 200 euros. Atteindre le plafond suppose donc un investissement de 120 000 euros.
Les fonds ne doivent pas provenir d’une épargne déjà confiée à Placement-direct ou à l’UMR. La prime n’est pas non plus cumulable avec une autre offre en cours.
En cas de transfert depuis un autre PER, la demande de transfert complète doit être envoyée avant le 23 décembre 2026. La prime est alors versée dans les trois mois suivant l’adhésion, ou dans les trois mois suivant l’arrivée des fonds.
L’épargne doit rester investie au moins un an. Tout retrait avant cette échéance entraîne le remboursement d’une partie de la prime, proportionnelle au montant retiré. Découvrez notre article sur le PER immobilise votre épargne jusqu’à la retraite : les déblocages qui restent possibles, et les versements après 70 ans qui ne se déduisent plus.
Un fonds en euros à 4% et un contrat tourné ISR
Assuré par l’UMR, spécialiste de l’épargne retraite, le contrat donne accès à 104 unités de compte labellisées ISR. Il propose aussi un fonds en euros, accessible sans obligation d’investir en unités de compte.
Le Journal des seniors recense au total près de 1 000 unités de compte dans le contrat, dont les 104 labellisées ISR.
Le rendement net de frais de gestion du fonds en euros a atteint 4% en 2025, avant prélèvements sociaux et fiscaux. C’est un atout : le fonds en euros reste l’un des rares supports garantis pour préparer sa retraite.
Trois modes de gestion sont proposés : libre, pilotée, ou à horizon, qui sécurise progressivement l’épargne à l’approche de la retraite. Selon Good Value for Money, 60% des actifs restent investis à faible risque à dix ans de la retraite.
Les frais qu’il faut vraiment regarder
Le contrat ne prélève aucun frais sur les versements ni sur les arbitrages. Les frais annuels de gestion s’élèvent à 0,5% sur les unités de compte et à 0,6% sur le fonds en euros.
Ce 0,6% affiché dans le titre concerne donc le fonds en euros, pas l’ensemble du contrat. Il faut y ajouter 20 euros de droit d’entrée à l’association ADERM.
Hors promotion, le versement initial minimum est de 500 euros, ou de 50 euros avec des versements programmés. Pour toucher la prime, il faut toutefois investir au moins 4 000 euros à l’ouverture.
Comme pour les autres PER, les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans les limites prévues par la loi. Cet avantage à l’entrée se mesure face à la fiscalité de sortie, qui varie selon les modalités de récupération de l’épargne.
Avant de foncer sur la prime, le réflexe reste de comparer les frais annuels et le droit d’entrée : sur un contrat de retraite, ce sont eux qui grignotent la performance à long terme. Retrouvez aussi notre article sur l’Agirc-Arrco en novembre : le changement qui peut passer inaperçu sur votre relevé de pension.
