Avec le Livret A redescendu à 1,5 % depuis le 1ᵉʳ février 2026, les livrets bancaires redeviennent incontournables une fois les plafonds réglementaires atteints : les meilleurs affichent des taux de base entre 1,5 % et 2,25 % bruts, avec des offres promotionnelles pouvant atteindre 5,10 % sur quelques mois.
Le critère déterminant reste le taux de base hors promotion, car c’est lui qui rémunère le capital durablement au-delà des premiers mois. Les offres boostées impressionnent mais chutent mécaniquement après la période promotionnelle.
Les quatre critères essentiels pour choisir le bon livret
Le taux de base prime sur tout pour une épargne longue : sur deux ans, un livret à 2 % de base sans boost rapporte souvent plus qu’un livret à 1 % avec trois mois à 5 %. La durée et le plafond du boost comptent autant que le taux : un boost de 4,5 % sur 3 mois à 100 000 € génère 1 125 € bruts contre seulement 625 € pour un boost de 5 % sur 2 mois à 75 000 €. La garantie FGDR reste limitée à 100 000 € par déposant et par établissement, indépendamment du plafond contractuel. La simplicité d’ouverture enfin, avec des versements minimums allant de 10 € à 1 000 € selon les acteurs. Découvrez notre article sur le Livret A : cette confusion sur les 22 950 € pénalise des milliers d’épargnants.
Le top 3 : Distingo, Zesto et BoursoBank en tête
Distingo Bank (filiale Stellantis) se distingue avec un taux de base de 2 % brut, une offre de bienvenue à 4,5 % sur 3 mois, un plafond de 10 M€ et une ouverture dès 10 €. Zesto (Renault Bank) propose le même taux de 2 % brut sans aucune période boostée — idéal pour les épargnants qui privilégient la visibilité long terme. BoursoBank et Ramify+ affichent le taux de base le plus élevé à 2,25 % avec respectivement 4 % sur 3 mois et 4,75 % sur 2 mois, mais BoursoBank impose une domiciliation bancaire et Ramify+ un versement minimum de 1 000 €.
Les offres boostées les plus agressives : Cashbee à 5,10 %
Pour un placement court, Cashbee propose le taux boosté le plus élevé du marché à 5,10 % sur 2 mois, mais le taux de base retombe à 1 % après la promotion. Monabanq Rentabilis et Fortuneo Livret+ offrent 5 % sur 3 mois avec l’avantage de calculer les intérêts au jour le jour pour Monabanq. Goodvest Livret se distingue avec un positionnement sur l’épargne responsable à 1,80 % de base et 4,75 % sur 2 mois, pour les épargnants sensibles à l’impact environnemental.
La stratégie optimale : remplir d’abord les livrets réglementés
Avant tout livret bancaire, remplissez les enveloppes défiscalisées : le LEP à 2,5 % net reste imbattable pour les foyers éligibles, suivi du Livret A (22 950 € à 1,5 % net) et du LDDS (12 000 € à 1,5 % net). Un couple éligible au LEP peut loger près de 90 000 € entièrement défiscalisés. Au-delà, les livrets bancaires prennent le relais. Rappel fiscal : un taux brut de 2 % correspond à 1,40 % net après la flat tax de 30 %. Retrouvez également notre article sur ces 6 livrets bancaires qui font mieux que le nouveau taux du Livret A.
Conclusion
Le comparatif d’avril 2026 distingue clairement deux profils : les épargnants long terme qui privilégient un taux de base élevé (Distingo, Zesto, BoursoBank) et ceux qui optimisent sur la durée exacte du boost (Cashbee, Fortuneo). Avez-vous déjà atteint les plafonds de votre Livret A et de votre LDDS, et envisagez-vous d’ouvrir un livret bancaire pour optimiser le rendement de votre épargne de précaution face à la baisse du Livret A à 1,5 % ? Donnez votre avis en commentaire.
