Une petite maison peut suffire à faire perdre une pension de réversion : la condition de ressources ne s’arrête pas au compte en banque.
La pension de réversion est versée au conjoint survivant après le décès de son époux ou de son épouse. Pour le régime général, elle n’est pas automatique. Elle reste soumise à une condition de ressources : si le total des ressources du veuf ou de la veuve dépasse un plafond fixé chaque année, la pension est réduite, voire supprimée.
Ce plafond, on l’associe spontanément aux pensions de retraite et aux salaires. Le patrimoine immobilier entre pourtant dans le calcul. C’est là que la situation se complique pour des foyers aux revenus modestes.
À lire aussi : tout se joue sur le régime.
À lire aussi : Ce que les retraités propriétaires ignorent peut leur coûter leur pension de réversion.
Un plafond de ressources réévalué chaque année
La réversion du régime général se demande auprès de l’Assurance retraite. Son versement dépend du niveau de ressources du survivant, comparé à un plafond mis à jour tous les ans.
La Drees chiffre la pension moyenne à 1 705 euros bruts par mois en 2024. Une retraite proche de ce niveau laisse peu de marge : un revenu supplémentaire, même faible, peut faire basculer le foyer au-dessus du plafond.
La résidence principale protégée, la petite maison comptée
La résidence principale n’est pas retenue dans les ressources. C’est une protection réelle. Les autres biens immobiliers le sont : maison secondaire, terrain, logement locatif.
Ces biens sont comptés à hauteur de 3 % de leur valeur vénale, qu’ils produisent un loyer ou non. Une petite maison de famille, même inoccupée, génère donc un revenu fictif dans le calcul. Si ce revenu fictif pousse le total au-dessus du plafond, la réversion peut être suspendue ou refusée.
Le mécanisme touche d’abord les personnes dont les ressources frôlent déjà le seuil. Ce sont souvent des retraites modestes, avec un peu de patrimoine et peu de revenus. La maison devient alors un handicap administratif.
Vérifier sa situation avant de perdre la pension
Tout part d’une déclaration de ressources à l’Assurance retraite. La situation est contrôlée chaque année. Une estimation erronée peut déclencher un trop-perçu à rembourser, ou une suspension.
Pour un veuf ou une veuve propriétaire d’un bien secondaire, le réflexe est de demander une simulation à sa caisse. Elle indique comment le bien est évalué et quel impact il a sur le versement. Anticiper vaut mieux que découvrir la suppression de la pension après coup.
