Les taux d’épargne sans risque bougent peu en novembre 2025. Mais dans un contexte d’inflation maîtrisée, chaque détail compte pour préserver son pouvoir d’achat. Livret A, LEP, assurance vie, comptes à terme… Voici un tour d’horizon des placements les plus sûrs et ce qu’ils rapportent vraiment ce mois-ci. En cette fin d’année, les placements sans risque restent le pilier de nombreuses stratégies d’épargne, notamment pour faire face aux dépenses hivernales. Si les taux sont globalement stables, le LEP reste le plus attractif, tandis que l’assurance vie montre quelques signes d’érosion. Ce baromètre vous donne une vue claire des meilleurs choix possibles, avec un focus sur les taux bruts et nets, les évolutions à venir, et les produits à surveiller.
Les taux des livrets réglementés : stabilité de rigueur
Depuis le 1er août, le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % net, un taux défiscalisé mais en deçà de l’inflation. Le LEP, à 2,7 % net, reste l’option la plus avantageuse pour les foyers modestes. Aucune revalorisation ne viendra modifier ces taux avant février 2026, date de la prochaine révision. Pour les épargnants, cela signifie une stabilité rassurante mais des gains modestes à court terme. Découvrez notre article sur le chèque énergie 2025 : qui peut vraiment en bénéficier en EHPAD ?
PEL et CEL : des produits à rendement fixe déclinant
Le PEL ouvert en 2025 garantit 1,75 % brut, soit 1,23 % après impôts. Ce taux est fixe à vie pour les nouveaux contrats. En revanche, les anciens PEL (ouverts avant 2016) conservent des taux bien plus attractifs, jusqu’à 2,50 % brut. Le CEL, lui, affiche 1,25 % brut, toujours indexé sur le Livret A. Ces produits restent intéressants surtout pour ceux qui envisagent un projet immobilier, malgré une fiscalité plus lourde.
Assurance vie : un rendement toujours au-dessus de la moyenne
Les fonds en euros des contrats d’assurance vie ont rapporté en moyenne 2,6 % brut en 2024, selon l’ACPR. Après prélèvements sociaux, cela descend à environ 2,07 % net. Les projections pour 2025 annoncent une légère baisse, autour de 2,5 % brut. Malgré cette érosion, l’assurance vie reste un placement équilibré, notamment grâce à la garantie en capital des fonds en euros et à une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention.
Livrets bancaires classiques : un rendement quasi nul
Les livrets bancaires classiques, comme le Compte sur livret ou le Livret B, rapportent 0,35 % brut en moyenne en novembre 2025. Une fois la flat tax appliquée, le rendement net tombe sous les 0,25 %. Ces produits, bien que sûrs, offrent donc un rendement insuffisant pour couvrir l’inflation actuelle. Ils servent surtout de compte de dépôt secondaire, mais ne doivent pas constituer l’essentiel d’une épargne de précaution.
Super-livrets : intéressants uniquement pendant les promos
Les super-livrets proposés par les banques en ligne affichent des taux boostés allant jusqu’à 4 % brut, mais uniquement pendant quelques mois. En moyenne, leur taux de base est de 1,51 % brut, soit 1,06 % net après impôts. Pour en profiter pleinement, il faut bien lire les conditions : plafonds, durée de l’offre, versements requis. En dehors des promotions, ces produits n’offrent pas de rendement durable mais restent attractifs ponctuellement.
Comptes à terme : des offres stables mais en légère baisse
Les comptes à terme garantissent une rémunération connue à l’avance. En novembre 2025, ceux de moins de 2 ans offrent 2,64 % brut en moyenne, soit 1,85 % net après fiscalité. Les contrats de plus longue durée (3 à 4 ans) peuvent atteindre 2,7 % brut chez certains acteurs comme Klarna. Bien que la tendance soit à la baisse, ces produits restent un bon compromis entre sécurité et rentabilité, à condition de bloquer les fonds.
Inflation : un facteur clé pour juger la rentabilité réelle
L’inflation annuelle estimée pour 2025 est de 1 %, selon l’Insee. Cela signifie que tout placement net inférieur à 1 % fait perdre du pouvoir d’achat. Dans ce contexte, seuls les livrets réglementés comme le LEP, les fonds en euros performants, et certains comptes à terme permettent une valeur réelle positive de votre épargne. Ce chiffre est donc essentiel pour comparer vos gains face à l’évolution des prix à la consommation. Retrouvez également notre article sur la liquidation automatique du PER à 64 ans.
Résumé des taux de novembre 2025 à retenir
En synthèse, le LEP reste le placement sans risque le plus rémunérateur, suivi des fonds en euros d’assurance vie. Le Livret A et le LDDS assurent un rendement stable mais modeste. Les comptes à terme représentent une bonne solution intermédiaire, surtout pour ceux qui acceptent de bloquer leur argent. Les livrets classiques, quant à eux, sont clairement dépassés et servent plus de solution de repli que de stratégie d’épargne.
Conclusion
En novembre 2025, l’épargne sans risque reste une valeur sûre pour protéger son capital, mais nécessite de bien choisir ses supports. Le LEP, certains fonds en euros et les comptes à terme de qualité sont à privilégier. Et vous, quels produits privilégiez-vous pour faire fructifier votre épargne en cette fin d’année ? Partagez votre avis ou posez vos questions en commentaire, votre retour est précieux pour la communauté.
